Рубрика: Инновационная экономика: цифровой банкинг

Банковские услуги №6 · 2026 · С. 10-19

УДК 336.7; 339.7

DOI: 10.36992/2075-1915_2026_6_10

Паспорт научной специальности ВАК: 5.2.4. Финансы; 5.2.5. Мировая экономика

Цифровая трансформация банковского сектора как фактор укрепления финансовой устойчивости ЕАЭС

Ярыгина Ирина Зотовна

д-р экон. наук, профессор, заведующий кафедрой «Экономика и банковский бизнес», ФГАОУ ВО «Московский государственный институт международных отношений (университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации» (МГИМО); директор по научной работе Национального Комитета по исследованию БРИКС

Исмаилов Камиль Мохлат оглы

Аспирант-соискатель кафедры «Экономика и банковский бизнес», ФГАОУ ВО «Московский государственный институт международных отношений (университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации» (МГИМО). Азербайджан

Лещенко Юлия Георгиевна

Советник Российской Академии Естественных Наук; ответственный секретарь

Эта статья проиндексирована РИНЦ, см. eLibrary.ru

Аннотация

Статья посвящена анализу связи между цифровой трансформацией банковского сектора государств – членов ЕАЭС и параметрами финансовой устойчивости в 2017–2024 гг. На микроуровне рассматриваются безналичные платежи и охват банковскими счетами; на мезоуровне – доля проблемных кредитов и достаточность регулятивного капитала. Эмпирическая база сформирована на данных Всемирного банка, МВФ, ЕЭК и национальных центральных банков. Результаты показывают, что расширение цифровых платежей и финансовой инклюзии сопровождалось снижением NPL при сохранении капитала выше минимальных требований; выявлена институциональная и технологическая асимметрия между государствами-членами по уровню ИКТ-развития. Исследование не устанавливает причинно‑следственных зависимостей, однако, позволяет рассматривать цифровизацию как фактор, опосредованно укрепляющий устойчивость через расширение информационной базы банков и улучшение кредитного риск-менеджмента. Научная новизна состоит в соединении микроуровневых цифровых индикаторов с мезоуровневыми показателями банковской устойчивости в контексте региональной финансово-цифровой инфраструктуры ЕАЭС.

Ключевые слова ЕАЭС цифровизация банков финансовая устойчивость безналичные платежи проблемные кредиты финансовая инклюзия

Список источников

1. Банк России. Отчёт о развитии банковского сектора Российской Федерации за 2024 год [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/collection/collection/file/55581/rb_2024.pdf (дата обращения: 13.02.2026). 2. Банк России. Пилот цифрового рубля [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/fintech/dr/ (дата обращения: 02.05.2026). 3. Евразийский банк развития (ЕАБР). Фонд цифровых инициатив ЕАБР: цифровые технологии для евразийской интеграции [Электронный ресурс]. 2024. URL: https://fci.eabr.org/upload/EDB_Digital_Technologies_2024-12-16_web.pdf (дата обращения: 13.02.2026). 4. Евразийская экономическая комиссия. Цифровая экономика 2018–2022 [Электронный ресурс]. Москва: ЕЭК, 2023. URL: https://eec.eaeunion.org/upload/files/dep_stat/econstat/statpub/Digital_Economy_2018-2022.pdf (дата обращения: 03.02.2026). 5. Евразийская экономическая комиссия. Цифровая экономика 2020–2024 [Электронный ресурс]. Москва: ЕЭК, 2025. URL: https://eec.eaeunion.org/upload/files/dep_stat/econstat/statpub/Digital_Economy_2020-2024.pdf (дата обращения: 03.02.2026) 6. Жапаров А. У., Алымбаева Ж. К., Абдукадырова Г. Т. Особенности технологических инноваций в развитии банков в странах ЕАЭС // Экономика и бизнес: теория и практика. 2024. № 10-1 (116). С. 148–151. DOI: 10.24412/2411-0450-2024-10-1-148-151. EDN: DOUCBG. 7. Индикаторы цифровой экономики: 2025 : статистический сборник / В. Л. Абашкин, Г. И. Абдрахманова, К. О. Вишневский, Л. М. Гохберг (и др.) ; Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». М. : ИСИЭЗ ВШЭ, 2025. 296 с. ISBN: 978-5-7598-3029-0. DOI: 10.17323/978-5-7598-3029-0. URL: https://issek.hse.ru/mirror/pubs/share/1026726402.pdf (дата обращения: 28.02.2026). 8. Завгородний А.Ф., Маньков В.В. Современные проблемы цифровизации экономик стран ЕАЭС / Таможенные чтения 2019. Наука и образование в условиях становления инновационной экономики : сб. материалов Международной научно-практической конференции, Санкт-Петербург. 18–22 ноября 2019 г. В 3 т. Т. II / под ред. С. Н. Гамидуллаева. Санкт-Петербург : Санкт-Петербургский филиал Российской таможенной академии, 2019. – С. 23–27. EDN: MIKSYM. 9. Можанова И. И., Антонюк О. А. Финансовая устойчивость коммерческих банков и нефинансовых организаций: теоретический и практический аспекты // Финансы и кредит. 2014. № 4 (580). С. 36–42. 10. Национальный Банк Казахстана. Государственная программа «Цифровой Казахстан»: статистика по интернет и мобильному банкингу [Электронный ресурс]. URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/P1700000827 (дата обращения: 17.02.2026). 11. Национальный банк Республики Беларусь (NBRB). Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. Минск: Национальный банк Республики Беларусь. URL: https://www.nbrb.by/ (дата обращения: 13.02.2026). 12. Сарапульцев А. К. Регуляторные барьеры и возможности для цифровой трансформации банковской отрасли в странах ЕАЭС // Актуальные вопросы современной экономики. 2025. № 3. С. 339–345. eISSN: 2311-4320. EDN: HUOFVB. 13. Токарев В. С. Цифровизация российского банковского сектора и ее влияние на его финансовую устойчивость // Современные вызовы экономики и систем управления в России в условиях многополярного мира : сб. ст. и тез. докл. Междунар. науч.-практ. конф. СПб. : Скифия-принт, 2021. С. 68–75. EDN OCQNDS. 14. Федеральная служба государственной статистики. Национальные счета. Валовой внутренний продукт: ВВП годы (с 1995 г.); произведенный ВВП: ВДС годы ОКВЭД2 (с 2011 г.) [Электронный ресурс]. URL: https://rosstat.gov.ru/statistics/accounts (дата обращения: 25.02.2026). 15. Щедрин Е. Е. Цифровизация как драйвер сокращения теневой экономики в странах ЕАЭС // Неделя круглых столов : сб. статей участников межвузовской научно-практической конференции (Москва, 30 мая – 02 июня 2022 г.). Москва : Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова, 2022. С. 234–236. EDN: SQPMJQ. 16. Asian Development Bank (ADB). Asian Economic Integration Report 2022: Advancing Digital Services Trade in Asia and the Pacific [Электронный ресурс]. URL: https://library.sprep.org/sites/default/files/2025-07/digital-economy-agreements-asia-pacific.pdf (дата обращения: 10.02.2026). 17. Brůha J., Kočenda E. Financial stability in Europe: Banking and sovereign risk // Journal of Financial Stability. 2018. Vol. 36. P. 305–321. DOI: 10.1016/j.jfs.2018.03.001. 18. Central Bank of Armenia (CBA). Financial Stability Report 2024 [Электронный ресурс]. URL: https://www.cba.am/file_manager/Financial%20Stability%20Report%202024%20ENG.pdf (дата обращения: 13.02.2026). 19. Eurasian Development Bank. Macroeconomic Review 2025–2027: June Summary [Электронный ресурс]. URL: https://eabr.org/upload/iblock/e7a/EDB_Macroreview_2025_2027_June_Summary_EN-_1_.pdf (дата обращения: 02.02.2026). 20. International Monetary Fund (IMF). Geoeconomic Fragmentation and the Future of Multilateralism/Геоэкономическая фрагментация и будущее многосторонности [Электронный ресурс] URL: https://www.imf.org/-/media/Files/Publications/SDN/2023/English/SDNEA2023001.ashx (дата обращения: 10.02.2026). 21. International Monetary Fund. Financial Soundness Indicators (FSI): Deposit takers, Regulatory capital to risk-weighted assets (Core FSI), Percent [Электронный ресурс]. URL: https://data.imf.org/en/Data-Explorer?datasetUrn=IMF.STA:FSIC(13.0.1)&SECTOR=S12CFSI&INDICATOR=FSI688_CFSI_PT (дата обращения: 25.02.2026). 22. Kitsios, F. Digital Transformation and Strategy in the Banking Sector [Электронный ресурс] / by F. Kitsios. 2021. URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2199853122009738 (дата обращения: 01.02.2026). 23. Leonard M., Pisani-Ferry J., Ribakova E., Shapiro J., Wolff G. Redefining Europe’s economic sovereignty. Bruegel Policy Contribution. 2019. Issue 9. [Электронный ресурс] URL: https://www.jstor.org/stable/resrep28498 (дата обращения: 01.02.2026). 24. Makler H. M., Ness W. L. Jr. How financial intermediation challenges national sovereignty in emerging markets // The Quarterly Review of Economics and Finance. 2002. Vol. 42, Iss. 5. P. 827–851. DOI: 10.1016/S1062-9769(02)00141-2 25. McKinsey&Company. How Banks Can Supercharge Technology Speed and Productivity. November 2024. [Электронный ресурс] URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/how-banks-can-supercharge-technology-speed-and-productivity (дата обращения: 01.02.2026). 26. Medina, L., Schneider, F. Europe’s Shadow Economies: Estimating Size and Outlining Paths Forward [Электронный ресурс] // IMF eLibrary. Washington, DC: International Monetary Fund, 2019. URL: https://www.elibrary.imf.org/downloadpdf/display/book/9781513575919/ch003.pdf (дата обращения: 02.02.2026). 27. National Bank of the Kyrgyz Republic (NBKR). Financial Stability Reports and Publications [Электронный ресурс]. URL: https://www.nbkr.kg/index1.jsp?item=137&lang=ENG (дата обращения: 13.02.2026). 28. OECD. OECD Digital Economy Outlook 2024 (Volume 1) [Электронный ресурс]. Paris: OECD Publishing, 2024. URL: https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/publications/reports/2024/05/oecd-digital-economy-outlook-2024-volume-1_d30a04c9/a1689dc5-en.pdf (дата обращения: 27.02.2026). 29. OECD. Digital Disruption in Banking and Its Impact on Competition [Электронный ресурс]. Париж: Organisation for Economic Co-operation and Development, 2020. (Policy Paper No.243).URL:https://www.oecd.org/en/publications/digital-disruption-in-banking-and-its-impact-on-competition_b8d8fcb1-en.html (дата обращения: 17.02.2026). 30. PwC Kazakhstan. Strategy& Payments: Transforming the Payments Landscape in Kazakhstan 2024 [Электронный ресурс] URL: https://www.pwc.com/kz/en/publications/publication_assets/strategy-payments-july-2024-eng.pdf (дата обращения: 13.02.2026). 31. Union of Banks of Armenia (UBA). Armenian Banking System in Figures (31.12.2022) [Электронный ресурс]. URL:https://uba.am/upload/bankain_hamakarg_tverov/2022/Armenian_Banking_System_In_Figures_31.12.2022__eng.pdf (дата обращения: 15.02.2026). 32. World Bank 2025. Belt and Road Initiative: Overview of Economic Corridors in the EAEU Region [Электронный ресурс]. URL: https://documents1.worldbank.org/curated/en/850581522435806724/pdf/EAEU-Overview-Full-ENG-Final.pdf (дата обращения: 15.02.2026). 33. World Bank. Global Findex Database 2021 [Электронный ресурс]. URL: https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex (дата обращения: 24.02.2026). 34. World Bank. World Development Indicators 2017, 2021, 2024 [Электронный ресурс]. URL: https://databank.worldbank.org/reports.aspx?source=1228# (дата обращения: 25.02.2026).